收款码常见类型详解：静态码/动态码、个人码/商户码/聚合码
收款码常见类型详解：静态码/动态码、个人码/商户码/聚合码
在移动支付体系中，收款码依据生成方式、申请主体、功能整合能力可划分为不同类型，各类别在适用场景、功能属性、合规要求上存在显著差异。本文将从分类逻辑出发，系统解析静态码与动态码、个人码与商户码、聚合码的核心定义、特点及适用边界，为用户精准选择收款工具提供合规、实用的参考。
一、按生成方式分类：静态码与动态码
静态码与动态码的核心区别在于信息是否固定，直接影响交易限额、安全性及适用场景，是收款码最基础的分类维度。
（一）静态收款码
定义
静态收款码是指生成后图形信息长期固定不变的收款码，包含的收款账户、金额（若预设）等数据一旦生成即稳定存在，用户可下载保存后打印张贴使用，无需实时联网更新。
核心特点
1. 信息固定：图形编码对应**收款账户，无有效期限制，一次生成可长期使用；
2. 使用便捷：无需设备支持，打印后张贴即可收款，适配无网络、无电子设备的场景；
3. 限额严格：根据《条码支付业务规范（试行）》（银发〔2017〕296号），静态码单日累计交易限额为500元，仅支持小额收款；
4. 安全性较低：因信息固定，存在被篡改、替换的风险（如张贴的二维码被恶意覆盖）。
适用场景
- 个人非经营性小额收款：如家庭分摊费用、朋友代付、小区便利店临时收款；
- 固定小额收款场景：如早餐摊、报刊亭、共享充电宝扫码付费等高频小额交易。
注意事项
- 不得用于经营性大额收款，否则可能触发平台风控，限制收款功能；
- 张贴使用时需定期检查，避免二维码被篡改，建议搭配“收款音箱”实时核验到账。
（二）动态收款码
定义
动态收款码是指根据交易需求实时生成、定时更新的收款码，包含的交易流水号、金额（可实时输入）等信息随每笔交易动态变化，需通过支付APP、POS机、收银系统等工具生成，依赖网络连接。
核心特点
1. 信息动态更新：每笔交易生成**二维码，有效期短（通常1-5分钟），交易完成后自动失效，可有效防篡改；
2. 限额宽松：无单日500元限额限制，个人动态码单日限额通常为1万-2万元，商户动态码限额与经营资质挂钩（可达50万-5000万元）；
3. 功能多样：支持实时输入收款金额、备注交易信息，部分商户动态码可关联优惠券核销、会员积分；
4. 依赖设备与网络：需通过手机APP、智能收银设备生成，必须联网（WiFi/移动网络）使用。
适用场景
- 商户经营性收款：如餐饮店、服装店、超市等需输入金额的收银场景；
- 大额非经营性收款：如个人间大额借款、房屋租金转账；
- 高频动态交易：如外卖平台订单收款、网约车司机收款（金额随订单实时变化）。
注意事项
- 确保设备网络稳定，避免因断网导致二维码生成失败；
- 动态码生成后需及时让付款方扫描，超时后需重新生成，避免交易失败。
二、按申请主体分类：个人收款码与商户收款码
个人码与商户码的核心区别在于申请主体的属性（自然人/经营主体） ，直接决定功能权限、费率规则及合规要求，是区分“非经营”与“经营”收款的关键依据。
（一）个人收款码
定义
个人收款码是支付机构为自然人用户提供的非经营性收款工具，申请主体为个人，绑定个人银行账户或支付账户（微信零钱、支付宝余额），仅用于个人间非经营性质的资金划转。
核心特点
1. 申请门槛低：仅需身份证、个人银行储蓄卡，通过微信/支付宝APP一键生成，无需营业执照；
2. 零费率：无交易手续费，收款资金可直接转入支付账户或绑定储蓄卡；
3. 功能基础：仅支持扫码收款、收款通知、流水查询，不支持退款、账单导出、信用卡支付；
4. 限额严格：静态码单日500元，动态码单日1万-2万元，不支持大额经营性收款。
适用场景
- 个人非经营性收款：如朋友转账、家庭开支分摊、临时小额售卖（非固定经营）；
- 无营业执照的临时收款：如自由职业者偶尔接收客户小额服务费（非长期经营）。
注意事项
- 严禁用于经营性收款（如固定门店收银、线上店铺收款），违反《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（银发〔2021〕259号），可能被限制收款；
- 提现至银行卡需缴纳0.1%手续费（部分平台可通过积分抵扣）。
（二）商户收款码
定义
商户收款码是支付机构为经营主体（个体工商户、企业、社会组织等）提供的经营性收款工具，申请主体为法人或个体经营者，绑定对公账户或法人个人账户，具备完整的经营服务功能。
核心特点
1. 申请需资质：需提供营业执照、经营场所照片、法人身份证、对公/法人银行账户，部分平台需核验实际经营场景；
2. 费率透明：按交易金额收取服务费（扫码支付0.38%-0.6%，信用卡支付0.55%-0.6%），无提现手续费；
3. 功能全面：支持退款（全额/部分退款）、账单导出（含交易明细）、信用卡/外卡支付、优惠券核销、会员管理；
4. 限额灵活：无固定限额，个体工商户单日限额50万-100万元，企业商户可申请上调至5000万元，适配大额经营性交易。
适用场景
- 固定经营商户：如便利店、餐饮店、服装店、超市等线下门店；
- 线上经营性收款：如电商平台店铺、外卖店铺、小程序商城收款；
- 规模化经营主体：如连锁品牌、企业客户收款，需对接收银系统、财务系统。
注意事项
- 需通过支付机构官方渠道申请（微信支付商户通、支付宝商家服务、银行官方平台），避免第三方代办导致信息泄露；
- 交易流水需留存，用于财务记账及税务申报，符合经营合规要求。
三、按功能整合能力分类：聚合收款码
聚合收款码是移动支付发展的进阶形态，核心优势在于整合多渠道支付方式，解决商户“多码并存”的痛点，属于“第四方支付服务”范畴。
定义
聚合收款码是通过技术手段，将微信支付、支付宝、银联云闪付、外卡支付（VISA/MasterCard）等多种支付渠道整合为单一二维码的收款工具。其本质是“支付渠道整合服务”，不直接参与资金清算，需对接持牌第三方支付机构或银联完成资金划转至商户账户。
核心特点
1. 一码多收：商户无需张贴多个平台收款码，消费者使用任意支付APP扫码均可完成支付，简化收银流程；
2. 统一对账：所有渠道交易流水整合至同一后台，支持导出合并报表（含支付方式、交易时间、金额等明细），避免多渠道分别对账的繁琐；
3. 多场景适配：支持线下扫码收款、线上订单收款，可对接收银系统、扫码点餐系统、会员管理系统，实现“线上线下一体化经营”；
4. 合规性依赖合作方：自身无支付牌照，需与持牌第三方支付机构（如微信支付、支付宝）签订合作协议，资金通过支付机构备付金账户结算，保障安全。
适用场景
- 多支付渠道需求商户：如便利店、餐饮店，消费者习惯用不同支付APP，需“一码覆盖所有方式”；
- 线上线下一体化经营：如门店收银同时对接外卖平台，需统一管理线上线下流水；
- 跨境收款场景：如免税店、出境旅行社，需支持外卡支付及多币种结算。
注意事项
- 选择聚合收款码服务商时，需核查其是否与持牌支付机构签订合作协议，避免“二清”风险（即服务商自行结算资金，未通过支付机构备付金账户）；
- 确认费率透明，部分聚合服务商可能收取额外技术服务费，需在合作前明确协议条款。
四、总结：收款码类型选择的核心逻辑
选择收款码的关键在于“场景适配+合规优先”，不同类型对应不同需求，无需盲目追求功能全面，需结合自身身份（个人/商户）、经营规模、支付渠道需求综合判断：
1. 个人非经营性小额收款：优先选择静态个人码，零成本、便捷性高；若需大额个人转账，可使用动态个人码；
2. 经营性收款（无论线上线下）：必须选择商户收款码，确保合规性，适配大额交易及经营功能需求；
3. 多支付渠道需求、多场景经营：选择聚合收款码，但需认准对接持牌机构的服务商，规避资金风险；
4. 小额固定场景用静态码，大额高频场景用动态码，这是保障交易效率与安全的基础原则。
简言之，各类收款码无“优劣之分”，只有“适配之别”。明确自身使用场景与合规要求，才能充分发挥收款码“便捷、高效、安全”的核心价值，避免因类型错配导致的收款限制或资金风险。
